Planul financiar de o pagina - Carl Richards

Planul financiar de o pagina: O metoda simpla de a-ti administra banii inteligent / The One-Page Financial Plan: A Simple Way to Be Smart About Your Money de Carl Richards nu este o strategie magica de investitii, ci o carte foarte practica care te va ajuta sa reduci decalajul intre ceea ce esti si cel care vrei sa fii. Planul financiar de o pagina te va ajuta sa iti stabilesti foarte clar in minte ce anume iti doresti de la viata si ce variante ai din punct de vedere financiar pentru a obtine toate aceste lucruri.

Iar daca ideea unei alte lecturi complicate de educatie financiara te descurajeaza din start, iti voi da o veste foarte buna: unul dintre motivele pentru care aceasta carte s-a bucurat de un real succes este tocmai faptul ca este scrisa intr-un limbaj extrem de accesibil. De altfel, Carl Richards si-a construit intreaga cariera pe aceasta calitate rara pe care o are: poate explica termeni financiari foarte complicati intr-o maniera foarte simpla, intr-o lume in care sfaturile financiare sunt adesea mult prea complicate si intesate cu termeni de jargon.

Carl Richards este consultant financiar autorizat si autorul rubricii Sketch Guy din New York Times, pe care o semneaza saptamanal cu devotament inca din 2010. Numele sau apare frecvent in presa americana, mass-media solicitandu-l in special datorita capacitatii lui de a explica intr-un limbaj accesibil complicatele concepte din domeniul financiar. Acesta reprezinta de altfel si motivul pentru care este invitat adesea in calitate de orator la conferintele de planificare financiara sau la evenimentele de invatare vizuala din intreaga lume. Desenele cu tema financiara pe care le realizeaza sunt frecvent expuse in muzeele americane si stau la baza celor doua carti pe care le-a publicat pana in prezent: The One-Page Financial Plan: A Simple Way to Be Smart About Your Money ( Planul financiar de o pagina: O metoda simpla de a-ti administra banii inteligent ) si The Behavior Gap: Simple Ways to Stop Doing Dumb Things with Money ( Decalajul de comportament: Metode simple de a nu-ti mai risipi banii ).

Cartea de fata te va convinge ca:

• cel mai bun plan financiar nu are nicio legatura cu situatia economica, ci cu ceea ce este cel mai important pentru tine.

• deciziile proaste si irationale in privinta banilor nu sunt „esecuri” ci sunt cauzate de faptul ca niste fiinte emotionale trebuie sa ia decizii de viitor pe baza unor informatii limitate.

Cartea este structurata in patru parti, dupa cum urmeaza:

Partea I: Descoperirea

In aceasta prima parte a cartii autorul te va ghida sa pui bazele planului tau financiar raspunzand cat se poate de sincer la intrebarea: De ce sunt banii importanti pentru tine?, facand niste estimari cu privire la obiectivele tale financiare si la felul in care sa le atingi si intocmind un inventar al situatiei tale financiare actuale. Tot aici vei realiza ca: Planificarea financiara nu inseamna doar bani.

Raspunzand la intrebarea : "De ce sunt banii importanti pentru mine?" vei intocmi totodata o lista cu cele mai importante valori pentru tine si vei putea considera astfel ca prima parte a planului tau de o pagina este gata.

In continuare, vei fi ghidat sa iti stabilesti niste obiective in concordanta cu aceste valori, pentru ca ambele iti vor fi de un real folos in intocmirea planului de o pagina care iti va ghida toate deciziile financiare: incepand cu suma potrivita pe care sa o economisesti pentru pensie si pana la personalizarea unui portofoliu de investitii.

Vei invata sa estimezi cat mai precis cheltuielile in functie de obiectivele pe care le ai si modul in care vei dori sa traiesti astfel incat sa afli, de ce suma vei avea nevoie atunci cand te vei retrage din campul muncii pentru a duce un trai cat mai confortabil. Tot aici, ti se va atrage atentia sa nu te lasi atat de absorbit de obiectivele pe termen lung incat sa uiti sa savurezi in primul rand momentul prezent.

Bilantul personal sau mai precis evaluarea la sange a pasivelor si activelor tale, se va dovedi a fi un instrument foarte util pentru ca va sintetiza un lucru foarte important: pe ce te poti baza in viitor.

Partea a II-a: Cheltuieli si economii

Oamenii care se descurca mai bine decat tine cu banii, nu castiga neaparat mai mult, ci folosesc strategii pentru a cheltui si a economisi inteligent. Descopera astfel de strategii in aceasta parte a cartii si incepe sa simti gustul confortului financiar.

Aceasta parte a cartii iti va oferi lamuriri suplimentare referitoare la:

• Buget: ce este bugetul, de ce e important sa iti faci un buget, care este scopul unui buget si cum se creeaza un buget.

• Economii: cum sa economisesti inteligent, cum sa rezisti impulsului imediat de a cheltui, cateva sfaturi utile pentru a economisi, dar si cum sa faci diferenta intre dorinta si nevoie atunci cand vei dori sa cheltuiesti.

Partea a III-a: Investitiile

Investitiile inspirate pot fi calea cea mai scurta spre realizarea celor mai indraznete visuri ale noastre. Dar „cand investim?”, „in ce investim?” si mai ales „cat investim?”, sunt intrebari grele, iar necunoasterea raspunsului la ele ne costa de cele mai multe ori foarte multi bani.

Din aceasta parte a cartii vei afla:

• Ce este sau ce ar trebui sa fie un plan de investitii;

• Regula fundamentala a investitiilor;

• Care este diferenta dintre specula si investitii;

• Daca ai nevoie de o asigurare de viata, si daca da, ce fel de asigurare de viata ti s-ar potrivi.

• Care sunt regulile generale privind imprumuturile;

• Ce sunt fondurile de investitii si cum functioneaza ele.

• Cum sa-ti creezi un portofoliu eficient.

• Ce este riscul compensat.

• Ce este reechilibrarea contului si cum o poti face.

• Cum sa te pregatesti pentru vremurile de criza.

Partea a IV-A: Strategii pentru a evita marea greseala

In ultima parte a cartii autorul iti ofera cateva sfaturi cu privire la modalitatile prin care vei putea sa respecti planul financiar creat fara a fi tentat sa cedezi la prima provocare care va aparea. Autorul te sfatuieste astfel sa:

• Ceri ajutor – eventual poti apela la un consilier financiar, (tot aici vei afla cateva caracteristici ale unui consilier financiar bun

• Sa nu cedezi in fata situatiilor neprevazute;

• Sa iti creezi un sistem de protectie care sa te ajute sa iei deciziile corecte.

Daca la finalul cartii, notiunile furnizate de autor, dar si exemplele concrete furnizate de acesta referitoare la ce inseamna sa ai o viata financiara organizata se vor concretiza fie si numai in mici schimbari pe care vei decide sa le faci in modul cum iti gestionezi banii, inseamna ca aceasta carte si-a atins scopul si ca lectura ei reprezinta pentru tine in primul rand un mare castig de timp pentru a face tot ce este important pentru tine si familia ta. Succes!